|
Panduan ini adalah initiatif MoneySENSE dalam pendidikan kewangan kebangsaan. Program MoneySENSE ini membawa kesepaduan industri dan sektor awam dalam memperbaiki pengetahuan asas mengenai kewangan di kalangan pengguna. Maklumat di dalam Panduan ini adalah secara am dan mungkin tidak boleh digunakan pada setiap situasi atau situasi anda secara peribadi. Panduan ini tidak boleh ditafsirkan sebagai suatu penganti bagi mendapatkan nasihat perundangan untuk sebarang isu atau isu yang tertentu. Untuk maklumat mengenai pendidikan kewangan peribadi dan maklumat acara-acara di MoneySENSE, sila lungsuri lelaman MoneySENSE di www.mas.gov.sg/consumer
MEMBELI POLISI BERMOTOR - PERKARA
UNTUK DIPERTIMBANGKAN
PERSELISIHAN
UNTUK KETERANGAN LANJUT
Mengapa saya perlukan insurans bermotor?
Di Singapura, adalah satu kesalahan undang-undang jalanraya
untuk memandu kenderaan bermotor tanpa insurans polisi yang
sah. Kewajiban minima adalah polisi dapat memberikan perlindungan
untuk kecederaan peribadi kepada parti yang lain.
Insurans bermotor adalah sangat wajar. Sebalik melindungi
anda bagi kecederaan peribadi kepada parti ketiga, ia juga
dapat melindungi anda kos kerosakan harta benda orang lain
atau lain-lain kerugian atau kerosakan yang anda mungkin mengalami
dalam kemalangan bermotor.
Ingat: Sentiasa membawa Sijil Insurans di dalam kenderaan
anda
Pihak insurans menawarkan tiga jenis utama polisi insurans
kenderaan. Pemilihan faedah-faedahnya boleh didapati untuk
memenuhi kehendak individu.
Jenis-jenis polisi bermotor insurans
| Parti Ketiga |
Parti Ketiga, Kebakaran dan kecurian |
Komprehensif |
Pilihan faedah bagi polisi komprehensif (mungkin
bergantung kepada bayaran tambahan premium) |
| Kematian atau kecederaan pada parti lain |
Kematian atau kecederaan pada parti lain |
Kematian atau kecederaan pada parti lain |
Kerosakan skrin cermin kereta |
| Kerosakan pada harta benda parti lain |
Kerosakkan pada harta benda parti lain |
Kerosakan pada harta benda parti lain |
Kerosakan berpunca dari rusuhan, mogok dan kerusuhan
awam |
| |
Kerosakan punca kebakaran pada, atau kecurian pada,
kenderaan anda |
Kerosakan punca kebakaran pada, atau kecurian pada,
kenderaan anda |
Kerosakan punca dari banjir dan ribut angin. |
| |
|
Kemalangan tidak disengajakan pada kenderaan anda |
Tanggungjawab penumpang yang bertindak lalai |
| |
|
Perlindungan kemalangan peribadi (Untuk kereta privet
sahaja) |
Faedah kemalangan peribadi bagi penumpang |
| |
|
Perbelanjaan perubatan (Untuk kereta privet sahaja) |
Tambahan potongan terdahulu |
| |
|
|
Perlindungan Diskaun Tampa tuntutan (kereta privet sahaja) |
|
Bagaimanakah
pihak insurans menentukan premium saya?
Kebanyakan pihak insurans di Singapura mempertimbangkan dasar
faktor-faktor risiko apabila menentukan premium anda. Penentuan
mereka termasuk selain berikut;
- Buatan, model dan umur kenderaan
- Umur, jantina dan pekerjaan pemandu
- Sejarah penuntutan pemandu
- Penggunaan kenderaan (seperti sewa, kegunaan privet,dan
lain lain)
Apakah yang harus di ketahui oleh pihak insurans
mengenai saya?
Pihak insurans perlu mengetahui sedikit sebanyak mengenai
anda. Ini dapat membantu mereka mentaksirkan bisnes diperolehi
dari anda begitu juga keperluan anda sebagai pemegang polisi.
Dari itu, premium yang sesuai dapat ditentukan.
Soalan-soalan yang mungkin diutarakan:
- Baru-baru ini pernahkah anda membuat sebarang tuntutan
insurans?
- Pernahkah anda menerima tiket atau di saman sebabkan kesalahan
memandu?
- Siapakah yang akan memandu kenderaan?
- Apakah kegunaan kenderaan tersebut?
- Baru-baru ini pernahkah anda menimpa kemalangan bermotor?
- Berapa lama anda sudah memandu?
Apakah pihak insurans disyorkan untuk mendedahkan
kepada saya apabila saya membeli insurans polisi?
- Pembayaran premium
- Lebihan (bagi yang dilindungi dan pemandu yang dinamakan
dan tidak dinamakan)
- Skop dan masa perlindungan
- Had-had terhadap pemandu (Jika ada)
- Had-had terhadap pembetulan
- Pengecualian yang tidak standard
- Prosedur lapor dan penuntutan kemalangan yang tertentu.
- Polisi pembatalan dan bayar kembali
Apakah Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)?
Jika anda tidak membuat sebarang tuntutan selama setahun
atau lebih, anda di beri hak untuk mendapat Diskaun Tanpa
Tuntutan. Diskaun Tanpa Tuntutan dapat mengurangkan premium
polisi anda untuk tahun yang berikutnya. Carta berikut menunjukkan
bagaimana Diskaun Tanpa Tuntutan di tentukan di dalam industri:
| Polisi kereta
privet |
Polisi kenderaan
komersil
dan motosikal |
| Tempoh insurans tanpa tuntutan |
Diskaun Pembaharuan |
Tempoh insurans tanpa tuntutan |
Diskaun Pembaharuan |
| 1 tahun |
10% |
1 tahun |
10% |
| 2 tahun |
20% |
2 tahun |
15% |
| 3 tahun |
30% |
3 tahun atau lebih |
20% |
| 4 tahun |
40% |
|
|
| 5 tahun atau lebih |
50% |
|
|
|
Jika saya membuat tuntutan, adakah Diskaun
Tanpa Tuntutan (NCD) saya akan hilang secara automatik?
Tidak Semestinya:
Semua pihak insurans di Singapura menggunakan panduan dipanggil
'Persetujuaan Meter Tekanan Tanggungjawab' (BOLA)
untuk menentukan berapa banyak setiap parti bertanggungjawab
dalam sesuatu kemalangan.
BOLA direka untuk mempercepatkan proses tuntutan. Ia tidak
bermakna anda dapat mengurangi hak anda untuk bertanding dari
segi liabiliti di bawah undang-undang.
Dibawah BOLA:
- Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) anda tidak akan terjejas
jika liabiliti anda hanya 20% atau kurang sahaja di dalam
suatu kemalangan yang membabitkan kenderaan yang telah dikenal
pasti.
- Di dalam kes-kes yang lain, Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)
anda mungkin akan terjejas.
Bolehkah saya mendapat insurans
terhadap kehilangan dari Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD)?
Jika anda mengumpulkan Diskaun Tanpa Tuntutan sebanyak 50%
( Lima tahun atau lebih tanpa tuntutan), ada pihak insurans
mungkin mengizinkan anda membeli perlindungan terhadap kehilangan
diskaun.
Bolehkah saya hilang Diskaun Tanpa
Tuntutan (NCD) saya jika secara sementara waktu tidak memiliki
kenderaan?
Kebanyakan pihak insurans di Singapura mengizinkan anda untuk
menyimpan Diskaun Tanpa Tuntutan jika anda tidak memiliki
kenderaan sementara waktu selama 12 hingga 24 bulan.
Bolehkah saya mendapat pembayaran balik jika
saya membatalkan polisi saya?
Biasanya kedua-dua, anda dan pihak insurans boleh membatalkan
polisi dengan sebarang sebab dengan memberi tujuh hari notis
bertulis kepada parti yang lain.
Jika pihak insurans membatalkan polisi tersebut, ia akan
memberi pembayaran balik premium yang tidak digunakan.
Beberapa pihak insurans memberi pembayaran balik premium
secara pro-rata dengan pemotongan kecil untuk bayaran pentadbiran.
Yang lain menggunakan cara dengan mengira berapa yang perlu
dibayar jika polisi anda adalah polisi jangka masa pendek.
Ini lazimnya digunakan jika pembatalan diminta oleh anda.
Anda harus menanya dengan pihak insurans bagaimanakah ianya
di kira
Perhatian bahawa pembayaran balik tertakluk pada jumlah minima,
dan pihak insurans anda mungkin mempunyai hak untuk tidak
memberi pembayaran balik sebarang premium jika tuntutan telah
dibuat terhadap polisi tersebut.
Sentiasa periksa dengan teliti dan memahami apa yang dilindungi
sebelum mendapatkan polisi anda.
MEMBELI POLISI BERMOTOR - PERKARA UNTUK
DIPERTIMBANGKAN
Tidak semua polisi bermotor adalah sama. Untuk memenuhi keperluan
pengguna secara individu, pihak insurans menawarkan beraneka
jenis produk. Seperti membeli-belah, anda akan mendapat peluang
terbaik menjumpai polisi yang berkombinasi anda suka dari
segi harga, kelebihan dan keperluan berhubung dengan penggunaan
dan pembaikan.
Secara peraturan am, lagi rendah premium perlindungan maka
selagi banyak had perlindungan yang akan diliputi, berapa
banyak anda akan di bayar apabila anda membuat tuntutan, dan
apakah pilihan anda apabila anda membuat tuntutan. Sebagai
contoh, polisi harga-murah mungkin mempunyai had bagi tempat
perbaiki kenderaan anda atau samada bahagian kenderaan yang
baru atau terpakai digunakan. Polisi yang lebih mahal mungkin
lebih fleksibel dari segi pemilihan pembetul kereta, dan lain
lain.
Berikut adalah perkara yang perlu dipertimbangkan apabila
membeli polisi bermotor:
- Adakah had untuk sesiapa yang memandu kenderaan tersebut?
- Apakah perlindungan ekstra yang anda boleh beli?
- Adakah polisi anda mengikut keperluan bank atau syarikat
kewangan jika anda membeli kenderaan secara sewa beli atau
mengambil skim pinjaman kereta?
- Berapa banyak potongan yang anda perlu bayar jika anda
perlu membuat tuntutan?
- Adakah polisi tersebut memerlukan anda mengambil kenderaan
anda ke 'Pusat Penilaian Kerosakan Bebas' (Idac),
untuk penilaian kerosakan?
- Adakah polisi tersebut mempunyai had bagi sesiapa diizinkan
memperbaiki kenderaan?
- Adakah bahagian kenderaan terpakai digunakan untuk pembaikan?
Apakah itu potongan dan
bagaimana ia berfungsi?
Potongan adalah kos yang perlu di tanggung apabila tuntutan
dibuat terhadap polisi anda.
Mengapa wajar untuk memberitahu pihak insurans
siapa yang akan menggunakan kenderaan tersebut?
Anda dikehendaki memberitahu sepenuhnya maklumat yang mungkin
mempunyai kaitan dengan liputan polisi anda. Jika kenderaan
anda rosak semasa dipandu oleh seseorang yang tidak dinamakan
dalam polisi anda, pihak insurans mungkin akan megenakan potongan
yang lebih tinggi disebabkan melindungi risiko yang tidak
diketahui.
Jika kenderaan tersebut rosak semasa dipandu oleh pemandu
muda atau tidak berpengalaman yang tidak dinamakan dalam polisi,
anda mungkin perlu membayar potongan yang lebih tinggi.
Bolehkah saya memilih siapa yang
boleh membaiki kenderaan saya?
Pihak insurans anda mungkin akan mengenakan had terhadap siapa
yang boleh memperbaiki kenderaan anda. Sebagai suatu usaha
yang berterusan untuk menguasai kos tuntutan, ada beberapa
pihak insurans menggunakan sistem tawaran tender atau bengkel
yang diberi kuasa untuk membuat persiapan pembaikan.
Penjimatan kos menguntungkan pengguna dengan menjadikan premium
bersaing.
Polisi yang lebih mahal boleh mengizinkan anda pergi ke pembaiki
kenderaan atau wakil peniaga pilihan anda. Pihak insurans
anda di galakkan untuk memberitahu sebarang had terhadap pembaikan
kenderaan sebelum anda membeli polisi.
Anda perlu menanya pada pihak insurans samada syarat berhubung
dengan penggunaan bengkel wakil peniaga dan bengkel yang diberi
kuasa, samada sistem tender tawaran digunakan untuk pembaikan
dan samada akan diperbaiki dengan bahagian baru.
Apa itu Idac?
Jaringan Idac ditubuhkan untuk memberikan khidmat cepat,
penilaian kemalangan yang tidak berat- sebelah dan mengurangkan
tuntutan penipuan. Idac mudah didapati di sekeliling Singapura.
Banyak pihak insurans memerlukan pemegang polisi menghantar
kenderaan mereka terus ke Idac selepas kemalangan. Tetapi
tidak semua pihak insurans memerlukan pemegang polisi menggunakan
Idac. Sila rujuk pada pihak insurans jika keraguan.
Idac Hotline:
Tel: 1-800-887-5151
Perlukah saya mengambil insurans kenderaan
bersama atau tanpa COE dan PARF?
Nilai harga pasaran kenderaan termasuk Certificate-of-Entitlement
(COE) dan Preferential Aditional Registration Fee (PARF) komponen.
Jika kenderaan anda dibeli menggunakan sewa-beli atau skim
pinjaman kereta, pihak bank atau syarikat kewangan memerlukan
anda berinsurans kenderaan anda pada nilai harga pasaran,
termasuk COE dan PARF. Jika anda memiliki kenderaan tersebut,
ianya adalah pilihan anda.
PERSELISIHAN
Di manakah boleh saya menghuraikan
perselisihan dengan pihak insurans saya?
Jika anda rasa telah diperlakukan tidak adil oleh pihak insurans
anda, anda harus laporkan pengaduan anda dan memberikan kepada
pihak insurans anda maklumat lanjut (Nama, Talian kontak,
dan lain lain), pengaduan anda secara spesifik dan sokongan
dokumen.
Pihak insurans anda mesti mengakui telah menerima pengaduan
anda dalam masa 3 hari waktu perniagaan, dan jika perlu, mereka
akan meminta informasi tambahan dari anda dalam masa 7 hari
waktu perniagaan dari tarikh pengaduan anda.
Bergantung pada dasar pengaduan anda, pihak insurans mungkin
memerlukan lebih masa untuk melayan kepada pengaduan anda.
Jika begitu, pihak insurans mesti menghubungi anda dan mengemas
kini dengan anda dalam masa 14 hari waktu perniagaan selepas
komunikasi anda kali terakhir, sebelum meneruskan untuk menghuraikan
masalah.
Jika anda telah mengambil tindakan tersebut dan rasa balasan
tidak memuaskan, atau jika tidak ada balasan dalam masa rangka
waktu disebutkan di atas, anda harus menyeru kepada pengetua
pegawai pihak insurans secara bertulis. Anda boleh mengharapkan
balasan dalam masa 14 hari waktu perniagaan.
Akhir sekali, jika anda masih tidak puas setelah menggunakan
saluran tersebut, anda boleh menghubungi 'Pusat Penyelesaian
Pertikaian Industri Kewangan' (FIDReC). FIDReC telah
ditubuhkan untuk memberi khidmat yang termampu,saluran yang
bebas untuk menghuraikan tuntutan dalam lingkungan sehingga
S$100,000 dengan yang berinsurans dan pihak insurans bagi
insurans hayat dan insurans am. Tambahan pula, ia juga menguruskan
parti ketiga tuntutan kerosakan bermotor sehingga S$50,000.
Khidmat untuk operasinya yang diberikan berdasarkan Kod Amalan
Insurans Am.
Bagaimanakah saya fail tuntutan dengan FIDReC?
Anda boleh membuat pengaduan / datang sendirian membuat tuntutan,
menerusi faksimile,pos atau email.
Ingat: Keputusan rang undang-undang orang tengah atau panel
FIDReC adalah muktamad dan dipatuhi pihak insurans, tetapi
tidak pada anda. Tetapi, jika anda menerima keputusan undang-undang
panel FIDReC, ini bermakna anda telah memilih untuk menyerahkan
hak anda untuk meneruskan dengan tindakkan undang-undang terhadap
pihak insurans.
UNTUK KETERANGAN LANJUT
Pusat Penyelesaian Pertikaian Industri Kewangan (FIDReC)
112 Robinson Road
#13-03, HB Robinson,
Singapore 068902
Tel: 63278878
Fax: 6327 8488
E-mail: info@FIDReC.com.sg
Website: www.FIDReC.com.sg
Kesatuan Insurans Am Singapura (GIA)
GIA adalah badan perwakilan industri untuk kesemua pihak insurans
am di Singapura. GIA gembira untuk menjawab soalan anda mengenai
proses dan amalan insurans bermotor.
112 Robinson Road
#05-03 HB Robinson,
Singapore 068902
Tel: 6221-8788/9
Fax: 6227-2051
E-mail: feedback@gia.org.sg
Untuk keterangan lanjut,sila lungsuri www.gia.org.sg
 |
