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此消费指南协助你选购最适合个人要求的汽车保险。
本指南是 “存钱有方，理财有道” (MoneySENSE) 全国财务教育计划的理财教材之一。 “存钱有方，理财有道”是由多个政府部门及业内团体联合推广的长期教育计划，其宗旨是加强消费者的基本财务知识。本指南的信息属于一般性质，未必能适用于每一种情况或您的个人财务状况。本指南不能替代任何特定问题所应寻求的法律咨询。有关个人财务事项的教育资源以及 “存钱有方，理财有道” 计划的信息，请浏览 “存钱有方，理财有道” 网站: www.mas.gov.sg/consumer。
汽车保险事项
购买汽车保险－考虑事项
争议
询问详情
汽车保险事项
为何需要汽车保险？
按新加坡法律，在新加坡驾驶汽车必须拥有有效的汽车保险。保单最基本保险范围应包括对他人所造成的伤害。
购买汽车保险是明智之举，保险范围不但包括第三者所受伤害，也包括他人财物损坏及其他
保户在汽车意外事故中可能遭受的伤害或损坏。
切记：时刻将保险凭证携带汽车上
保险公司提供三种主要汽车保险单。
此外，你可外加选择其他保险利益，迎合个人要求。
汽车保险种类
| 第三者责任保险 |
第三者责任保险，火险和偷盗保险 |
综合保险 |
综合保险额外保险利益（可能需要缴交附加保费） |
| 造成他人伤害或死亡 |
造成他人死亡或伤害 |
造成他人死亡或伤害 |
汽车挡风镜损坏 |
| 损坏他人财物 |
损坏他人财物 |
损坏他人财物 |
罢工，暴动和民变所造成的损坏 |
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保户汽车遭受火坏或偷盗 |
保户汽车遭受火坏或偷盗 |
水灾和风灾所造成的损坏 |
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保户汽车遭受意外损坏 |
乘客疏忽行为责任 |
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个人人身意外伤害（只限私人轿车） |
乘客个人人身意外伤害 |
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医药费用（只限私人轿车） |
附加扣除免赔额 |
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无赔款折扣保险（只限私人轿车） |
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保险公司如何规定我的保费？
大多新加坡保险公司规定保费时会考虑多项风险因素，包括以下几项：
- 保户汽车牌子，样式与年龄
- 司机年龄，性别和职业
- 司机保险索赔纪录
- 保户汽车用途（如租用，私人用途等）
保险公司需要知道我的哪些资料？
保险公司需要了解你的有关资料，以确定你的风险程度和你的保险需求，从而规定正确保费。
保险公司询问的问题包括：
- 你最近是否作保险索赔？
- 你是否收到罚单或因违反驾车规则被罚？
- 汽车将由谁驾驶？
- 汽车作何用途？
- 你最近遭遇到汽车意外事故吗？
- 你有多久驾驶经验？
在我购买保单前，保险公司应对我透露哪些事项？
- 需缴交的保险费
- 保户和指名司机与非指名司机承担的扣除免赔额
- 保险范围和保险时期
- 约束司机条款（如有）
- 约束维修汽车条款
- 特别意外事故呈报与索赔程序
- 保险公司的保险中止与保费退款政策
无赔款折扣 (NCD) 是什麽？
若你超过一年并没作任何保险索赔要求，你便有资格得到无赔款折扣。无赔款折扣将削减来年的保费。以下表格显示保险业所规定的无赔款折扣：
私人轿车保险单
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保单更新时无赔款折扣 |
| 无索赔时期 |
保单更新时无赔款折扣 |
无索赔时期 |
保单更新时无赔款折扣 |
| 1 年 |
10% |
1 年 |
10% |
| 2 年 |
20% |
2 年 |
15% |
| 3 年 |
30% |
3 年或以上 |
20% |
| 4 年 |
40% |
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| 5 年或以上 |
50% |
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我会因作了保险索赔要求而失去无赔款折扣吗？
不一定。
新加坡所有保险公司都根据责任测量协议（BOLA）来鉴定各方在汽车意外事故应负责任。
BOLA的宗旨在于加速保险索赔程序，并不削减你抗辩责任的法律权利。
根据BOLA规定：
。在汽车意外事故中，若你所负责任在百分之二十或以下，涉及汽车都可确认，你的无赔款折扣将不受影响。
。在其他情况下，你的无赔款折扣可能受影响。
我可否投保我的无赔款折扣？
若你累积百分之五十无赔款折扣 （即五年或以上没作保险索赔），有些保险公司可能让你买保险确保你的无赔款折扣。
我会因汽车拥有期间断而失去无赔款折扣？
若汽车拥有期间断十二月至二十四月， 大多新加坡保险公司会允许你保留无赔款折扣。
若中止保单，可否得到保费退款？
依普通保险常规，保险公司与保户可借任何理由，在七天内以书面通知对方中止保险单。
若保险公司中止保险单，保险公司将退还未使用保费。
有些保险公司扣除数额不大的行政管理费用后，再按比例方式退还保费。更有些保险公司根据短期保险费计算保费退款。此方法通常在保户要求中止保险时实施。你应向保险公司查询保费退款计算方式。
应该注意的是，退款数额可能取决于最低款额。若保险单已作索赔，保险公司也可能保留不退款权利。
购买汽车保险之前，应仔细查阅了解保险范围。
购买汽车保险－考虑事项
市面上的汽车保险产品并不完全相同。为了迎合消费者独特需求，保险公司便提供多样化汽车保险产品。若你购买汽车保险时采纳‘货比三家’方式，必能找到无论在保费，扣除免赔额，汽车使用规定或维修规定方面都能迎合个人需求的保险产品。
大致上，保费越低廉的保险单，便有越多条款约束保险范围，索赔款额，以及索赔选择。例如，廉价保险可能指定维修保户汽车的汽车修理厂，或约束汽车维修时采用新零件或修补过的零件。较昂贵的保险单可能给予保户较多汽车修理厂选择等。
购买汽车保险时必须考虑以下重点：
。 保险单指定谁是汽车司机吗？
。 你可买哪些附加保险范围？
。 若你以分期付款或汽车贷款方式购买汽车，保险单能迎合银行或财务公司的要求吗？
。 索赔时所承担的扣除免赔额
。 保险单需要你把汽车送往独立损坏评估中心评估汽车损坏程度？
。 保险单是否约束谁能维修汽车？
。 维修时会采用修补过的零件吗?
扣除免赔额是什麽？它有何效果？
扣除免赔额是你保险索赔时所承担的费用。
将保户汽车的所有司机资料告知保险公司有何益处？
你必须向保险公司完全透露所有可能影响你保险范围的资料。意外事故发生时，若司机并非保险单所指定，保险公司可能因无法鉴定风险而提高扣除免赔额。
意外事故发生时，若司机既非保险单所指定，又年轻或缺乏驾驶经验，保险公司可能再增加你的扣除免赔额。
我可否自行选择汽车修理厂维修汽车？
你保险公司可能指定维修你汽车的汽车修理厂。
据目前保险业控制保险索赔费用措施，有些保险公司便以投标系统或委任汽车修理厂方式安排维修汽车。节省保险索赔费用可确保竞争性保费，有利于保户。
保费较昂贵的保单可允许你选择车商汽车修理厂或汽车维修厂。购买此保单前，你保险公司应向你详细指出所有约束汽车维修的保单条件。对于采用车商汽车修理厂或委任汽车修理厂，保险公司是否采用投标系统维修汽车，维修汽车时是否采用新零件，你都应向保险公司仔细查询有关保单条款。
独立损坏评估中心是什麽？
独立损坏评估中心网络创立宗旨在于提供快捷公正的意外事故评估服务并削减索赔欺诈事件。独立损坏评估中心大都坐落于新加坡交通方便地点。
许多保险公司都指定保户于汽车意外事故后将汽车直接送往独立损坏评估中心。
然而，并非所有保险公司都指定保户采用独立损坏评估中心。你若有疑问，请向你的保险公司查询。
独立损坏评估中心热线：1-800-887-5151
购买汽车保险需要以拥车证和优惠额外注册费计算吗？
汽车市价包括拥车证(COE)和优惠额外注册费(PARF)项目。若你以分期付款或汽车贷款方式购买汽车，银行或财务公司可能指定你购买汽车保险时以市价计算，即包括拥车证和优惠额外注册费。若汽车由你拥有，计算汽车保险数额可由你选择。
争议
去何处调解保户与保险公司之间的争议？
若你认为遭受到保险公司的不合理对待，你应直接向保险公司投诉，并提供个人资料（姓名，联络电话等），有关投诉详情以及有关文件。
保险公司应在三个营业日内告知收到你投诉。需要时，在你投诉日期的七个营业日内向你要求附加详情。
根据你投诉性质，保险公司可能需要多些时间处理投诉事件。在这情况下，保险公司应在你投诉日期的十四个营业日内向你提供最新进展状况，再进行解决投诉问题。
若你采取以上步骤后仍然觉得保险公司反应欠佳，或在以上期限内没得到任何回音，那时你应以书面向保险公司总裁申诉。你可在十四营业日内得到回复。
最后，你若经过以上途径后仍觉不满，可联络保金融争议调解中心 (FIDReC)。金融争 议调解中心专门为保险公司与保户提供廉价独立调解途径，处理不超出十万新元的人寿保险或普通保险索赔争议。此外，金融争议调解中心也处理汽车第三者责任保险不超出五万新元的财物索赔争议。该中心业务是依据非人寿保险业道德规范（General
Insurance Code of Practice）。
如何向金融争议调解中心投诉？
你可以亲身，传真，书信或上网方式向金融争议调解中心投诉。
切记：调解者或调解团的裁决对保险公司是具决定性的，但不约束你。然而，若你接受调解团的裁决，便意味着你选择放弃向保险公司采取法律行动的权利。
金融争议调解中心 (FIDReC)
112 Robinson Road
#13-03, HB Robinson,
Singapore 068902
Tel: 63278878
Fax: 6327 8488
E-mail: info@FIDReC.com.sg
Website: www.FIDReC.com.sg
询问详情
新加坡普通保险协会（GIA）
新加坡普通保险协会是新加坡所有普通保险公司的商业代表。该协会乐意为你解答有关汽车保险程序与业务常规。
112 Robinson Road
#05-03 HB Robinson,
Singapore 068902
Tel: 6221-8788/9
Fax: 6227-2051
E-mail: feedback@gia.org.sg
若询问详情，请上网址 ：www.gia.org.sg
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